Integração entre BNCC, psicologia econômica e formação cidadã no Ensino Médio
Resumo
A presente investigação, configurada como um estudo de caso, postula o objetivo precípuo de delinear e validar uma matriz conceitual de Educação Financeira Comportamental especificamente direcionada ao contexto do Ensino Médio. Este empreendimento visa a efetiva integração epistemológica dos fundamentos teóricos da psicologia econômica com as competências gerais estabelecidas na Base Nacional Comum Curricular (BNCC).
A gênese desta proposição reside em uma análise diagnóstica das lacunas e desafios estruturais enfrentados pelo sistema educacional público brasileiro na articulação de uma formação financeira que seja simultaneamente crítica, reflexiva e axiologicamente consciente. Fundamentada na Unidade Curricular 2 – Comportamento Financeiro: do impulso à tomada de decisão consciente, esta matriz projeta-se como um referencial teórico-metodológico robusto. Sua implementação visa subsidiar o desenvolvimento de práticas pedagógicas de natureza intrinsecamente interdisciplinar, as quais se revelam cruciais para o fomento da autonomia decisória, o aprimoramento da autorregulação heurística e o pleno exercício da cidadania financeira por parte dos discentes.
Estudo de Caso
O sistema educacional público brasileiro confronta-se com o imperativo de promover uma formação holística que transcenda a mera transmissão de saberes disciplinares, englobando o desenvolvimento da autonomia agencial e da responsabilidade individualizada. No segmento do Ensino Médio, esta exigência adquire uma criticidade exponencial, dada a necessidade premente de instrumentalizar os jovens para as decisões cruciais de vida e trajetória profissional, em um cenário marcado pela acentuação das iniquidades socioeconômicas e pela intensificação dos estímulos de consumo. O ambiente escolar, inserido em contextos comunitários frequentemente caracterizados por restrições orçamentárias e intensa influência midiática, emerge como um lócus estratégico para a discussão dialógica do comportamento financeiro e das competências socioemocionais intrinsecamente ligadas à tomada de decisão consciente.
Os atores-chave neste ecossistema — notadamente docentes, discentes e núcleos familiares — defrontam-se com impedimentos estruturais que dificultam a consolidação de hábitos financeiros profiláticos. Muitos educadores carecem de capacitação específica em Educação Financeira, o que culmina na limitação do aprofundamento conceitual e da abordagem crítica da dinâmica de consumo. Em paralelo, a vasta maioria dos estudantes, oriundos de estratos socioeconômicos de menor capital, convive com práticas financeiras imediatistas — um constructo reforçado por injunções externas e pela escassez de modelos de referência relativos ao planejamento prospectivo e ao autocontrole. Tal conjuntura evidencia a urgência paradigmática de se reconfigurar o ensino da Educação Financeira sob a ótica comportamental.
Dentre os desafios mais salientes, destacam-se a fragmentação curricular, a lacuna na integração transversal entre as áreas do conhecimento e a dificuldade em estabelecer a conexão heurística entre os conteúdos programáticos e as vivências financeiras quotidianas. Conquanto a BNCC prescreva competências voltadas ao exercício da cidadania e à resolução de problemas complexos, a transposição desses objetivos em práticas pedagógicas concretas permanece em fase incipiente. Persiste uma carência de um referencial conceitual unificado que harmonize a teoria comportamental com os princípios pedagógicos, capacitando o corpo docente a fomentar, de modo transversal, atitudes reflexivas e responsivas face à gestão monetária e ao consumo.
Como proposição resolutiva, apresenta-se a concepção de uma Matriz Conceitual de Educação Financeira Comportamental, cuja arquitetura se estrutura em torno de quatro eixos basilares: (1) Autoconhecimento e Emocionalidade; (2) Tomada de Decisão e Planejamento; (3) Consumo Consciente e Sustentabilidade; e (4) Cidadania Financeira e Ética. Cada eixo estabelece uma articulação sinérgica entre as competências da BNCC — tais como o pensamento crítico, a responsabilidade cívica e a cultura digital — e os constructos-chave da psicologia econômica, exemplificados pelo viés cognitivo, a autodisciplina e o comportamento impulsivo.
A matriz preconiza que cada eixo seja desdobrado em objetivos de aprendizagem específicos, delineamento de práticas pedagógicas e indicadores de avaliação atitudinal. No eixo "Tomada de Decisão e Planejamento", por exemplo, o discente seria engajado na análise crítica de dilemas financeiros cotidianos, aplicando conceitos como o custo de oportunidade e a restrição orçamentária em associação ao autocontrole comportamental. Esta estrutura metateórica forneceria o substrato para a elaboração de projetos interdisciplinares, promovendo a integração de áreas como Matemática, Sociologia e Linguagens, e viabilizando a reflexão metacognitiva sobre o consumo.
Desta forma, a proposta da matriz conceitual visa à consolidação de um framework teórico que sirva de subsídio fundamental para o desenvolvimento de políticas pedagógicas e programas de formação continuada de docentes centrados na Educação Financeira Comportamental. Fundamentada nas contribuições seminalares de autores como Kahneman (2012) e Thaler & Sunstein (2009), bem como nas diretrizes do Banco Central do Brasil (ENEF, 2021), ela advoga por uma abordagem que transcende o mero ensino de técnicas financeiras, promovendo, em última instância, uma aprendizagem significativa centrada na agência do sujeito e em sua capacidade de operar com consciência reflexiva e responsabilidade ética nos domínios econômico e social.
Referências
BRASIL. Base Nacional Comum Curricular. Brasília: MEC, 2018.
ENEF – Estratégia Nacional de Educação Financeira. Referencial de Educação Financeira nas Escolas. Brasília: Banco Central do Brasil, 2021.
KAHNEMAN, D. Rápido e devagar: duas formas de pensar. Rio de Janeiro: Objetiva, 2012.
THALER, R. H.; SUNSTEIN, C. R. Nudge: o empurrão para a escolha certa. Rio de Janeiro: Elsevier, 2009.
ONU. Educação para o Desenvolvimento Sustentável: Objetivos de Desenvolvimento Sustentável – ODS 4 e 12. Nova York, 2015.
BBC News Brasil. Por que mesmo quem entende de finanças toma decisões ruins com o próprio dinheiro. Disponível em: https://www.bbc.com/portuguese/articles/ckgy3ddy59ro. Acesso em: 11 out. 2025.
DICIONÁRIO DE ECONOMIA. Finanças comportamentais: como as emoções influenciam nossas decisões financeiras. Disponível em: https://dicionariodeeconomia.com.br/financas-comportamentais-como-as-emocoes-influenciam-nossas-decisoes-financeiras/. Acesso em: 11 out. 2025.
